Despachos de cobranza: qué pueden hacerte y qué no

Si tienes un crédito atrasado, seguro ya te llamó algún despacho de cobranza. A veces las llamadas son amables. Otras veces los mensajes suben de tono, mencionan a tu familia o suenan a amenaza. Si te ha pasado, no eres la única persona y no tienes por qué aguantar malos tratos.

Deber dinero no te quita tus derechos. Aquí te explicamos, en general, qué puede hacer un despacho de cobranza, qué no puede hacer y a dónde acudir si sientes que se pasaron de la raya.

Qué es un despacho de cobranza

Un despacho de cobranza es una empresa que contrata una institución para recuperar pagos atrasados. No es la institución que te prestó el dinero. Tampoco es una autoridad. Solo trabaja en nombre de quien te dio el crédito.

Eso quiere decir que el despacho puede buscarte para hablar de tu deuda. Pero no tiene más poder que la propia institución. No puede inventar cargos ni decidir por su cuenta qué pasará con tu casa.

Si te dicen que llaman de parte de Infonavit, confírmalo en los canales oficiales de Infonavit antes de pagar o de dar tus datos. Hay quienes se hacen pasar por despachos para estafar.

Lo que sí pueden hacer

En términos generales, un despacho de cobranza puede:

• Contactarte para recordarte que tienes un pago pendiente.
• Decirte cuánto debes y de qué crédito se trata.
• Proponerte opciones de pago o convenios.
• Enviarte avisos por escrito o mensajes.

Al hacerlo, deberían identificarse con claridad: su nombre, el nombre del despacho y la institución para la que trabajan. Tienes derecho a pedir esos datos y a anotarlos.

También es normal que te insistan. Insistir no es lo mismo que abusar. La diferencia está en el trato.

Lo que no pueden hacer

Aquí viene lo importante. En general, un despacho de cobranza no puede:

• Amenazarte. Ni con hacerte daño a ti o a tu familia, ni con que vas a ir a la cárcel por deber, ni con sacarte de tu casa de un día para otro.
• Presentarse como autoridad. No puede decir que es del juzgado, de la policía o del ministerio público. Tampoco puede usar sellos o papeles que parezcan oficiales para asustarte.
• Cobrarle a tu familia, a tus vecinos, a tus compañeros de trabajo ni a las personas que diste como referencia. La deuda es tuya, no de ellos.
• Insultarte, humillarte o usar lenguaje ofensivo.
• Exhibirte, por ejemplo, pegando avisos en tu puerta o contándole a otras personas que debes.
• Pedirte que deposites a una cuenta personal o a nombre de alguien que no sea la institución.

También existen reglas sobre horarios y formas de contacto. Como los detalles pueden cambiar, lo mejor es confirmarlos directamente con CONDUSEF.

Un punto que tranquiliza a mucha gente: un despacho no puede quitarte la casa por sí solo. Cualquier acción legal sobre una propiedad tiene que pasar por los procesos formales que correspondan, no por una llamada telefónica.

Qué hacer si sientes que abusan

Si el trato ya cruzó la línea, conviene actuar con orden y sin pánico:

• Primero, anota todo: fecha, hora, el número desde el que te llamaron, el nombre de quien habló y lo que te dijo. Guarda mensajes, audios y capturas de pantalla.
• Luego, pide por escrito la información de tu deuda y los datos del despacho. Si se niegan a darlos, eso ya es una señal de alerta.
• Después, confirma tu saldo directamente con la institución. Si es tu crédito Infonavit, revísalo en los canales oficiales de Infonavit y no solo con lo que te diga el despacho.
• Al final, presenta tu queja ante las instancias correctas.

No tienes que pagar nada en el momento solo porque te presionen. Antes de cualquier pago, asegúrate de a quién le estás pagando.

A dónde acudir

La CONDUSEF, que es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, orienta y recibe quejas sobre despachos de cobranza que trabajan para instituciones financieras. En su sitio oficial y en sus canales de atención puedes consultar cómo presentar una queja y qué información te van a pedir.

Si tu deuda es con Infonavit, también conviene reportar el trato directamente a Infonavit por sus canales oficiales. Ahí pueden decirte si ese despacho de verdad trabaja para ellos y cuál es tu situación real.

Si hubo amenazas graves contra tu seguridad o la de tu familia, eso ya va más allá de una queja. En ese caso, busca asesoría legal y acude a las autoridades correspondientes.

Este artículo es solo informativo. Cada caso es distinto. Si necesitas una opinión sobre tu situación particular, lo recomendable es acercarte a un abogado o a las instancias oficiales.

Si tu crédito Infonavit ya se volvió una carga

A veces la presión de la cobranza es solo la parte visible de algo más grande: un crédito que llevas años pagando y que no baja. Ahí vale la pena revisar tus opciones con calma.

En MM Inmobiliaria cancelamos créditos Infonavit en Jalisco. Compramos la casa, liquidamos el crédito ante notario público y te pagamos en efectivo en ese mismo acto. Trabajamos en Tlajomulco de Zúñiga, Ixtlahuacán de los Membrillos, El Salto, Juanacatlán, Tala, Tlaquepaque, Zapopan y Tonalá. No atendemos créditos bancarios ni Fovissste. Si ese es tu caso, la CONDUSEF y la institución que te dio el crédito son el mejor punto de partida.

Si quieres saber si tu caso aplica, la pre-calificación es gratuita y no te compromete a nada. Puedes hacerla en mminmobiliaria.mx/califica o escribirnos por WhatsApp al +52 33 4536 9863. Revisamos tu situación y te decimos con claridad si podemos ayudarte.