¿Por qué mi saldo Infonavit sube? VSM y UMA explicados fácil

Abres tu estado de cuenta, ves el saldo y sientes un hueco en el estómago. Llevas años pagando y la cifra en pesos es igual o más alta que antes. Es normal que pienses que algo está mal o que te están cobrando de más.

No estás sola ni solo. Esto le pasa a mucha gente con créditos Infonavit de hace años. Y casi siempre tiene una explicación: la forma en que se mide tu deuda. Aquí te la contamos sin fórmulas y sin rodeos.

Qué significa que tu crédito esté en VSM

VSM quiere decir Veces Salario Mínimo. Muchos créditos Infonavit, sobre todo los más antiguos, no se dieron en pesos. Se dieron en una unidad de medida ligada al salario mínimo.

Piénsalo así. En lugar de decir que debes cierta cantidad de pesos, tu contrato dice que debes cierta cantidad de veces el salario mínimo. Es como si debieras un número de bolsas de cemento en vez de un monto fijo de dinero.

Si el precio de cada bolsa sube, lo que debes en pesos también sube, aunque sigas debiendo las mismas bolsas o incluso un poco menos.

Qué es la UMA y por qué aparece en tu crédito

UMA significa Unidad de Medida y Actualización. Es una referencia oficial que el gobierno creó para que el salario mínimo dejara de usarse como base para calcular multas, cuotas y otras obligaciones.

En los créditos Infonavit en VSM, la actualización anual puede hacerse con base en el salario mínimo o en la UMA, según las reglas que Infonavit aplique a cada tipo de crédito. Cómo se aplica exactamente en tu caso es algo que debes confirmar directamente con Infonavit, porque puede cambiar según tu crédito y las disposiciones vigentes.

Lo importante es entender la idea: tu deuda está atada a una unidad que se actualiza cada año. Cuando esa unidad sube de valor, tu saldo convertido a pesos también sube.

Por qué el saldo en pesos crece aunque pagues

Aquí está la parte que más confunde. Hay dos cosas pasando al mismo tiempo:

• Por un lado, cada pago que haces reduce un poco las veces salario mínimo que debes.
• Por otro lado, cada año el valor de esa unidad se actualiza hacia arriba.

Si lo que bajas con tus pagos es menos de lo que sube por la actualización, el saldo en pesos se ve más alto. Aunque en realidad sí estás avanzando, el avance queda escondido detrás del aumento.

También influyen otras cosas, como los intereses, si hubo meses sin pago, si perdiste el empleo y dejaste de aportar por nómina, o si tuviste prórrogas. Cada caso es distinto. Por eso no conviene sacar conclusiones solo con ver un número en pesos.

Tu mensualidad también suele actualizarse. Por eso hay personas que notan que pagan un poco más cada año, y aun así el saldo no baja como esperaban.

Cómo revisar tu propio caso

La única forma de saber qué está pasando con tu crédito es ver tu información oficial. Te sugerimos esto:

• Primero, consigue tu estado de cuenta en los canales oficiales de Infonavit. Revisa si tu crédito aparece en pesos o en veces salario mínimo.
• Luego, compara el saldo en VSM de un año contra el del año anterior, no solo el saldo en pesos. Así verás si la cantidad de unidades sí está bajando.
• También revisa si hay pagos atrasados, periodos sin aportación o prórrogas registradas.
• Al final, si algo no te cuadra, pide aclaración directamente a Infonavit. Pregunta también si existe alguna opción vigente para tu tipo de crédito, como cambiarlo a pesos o algún apoyo de descuento. Las opciones cambian con el tiempo y solo Infonavit puede decirte cuáles aplican para ti.

Desconfía de cualquier persona que te pida dinero por adelantado para bajar tu deuda o que te prometa resultados sin revisar tus papeles. Los trámites con Infonavit se hacen por sus canales oficiales.

Cuando sientes que el crédito ya no avanza

Entender el VSM ayuda, pero no siempre quita la carga. Hay personas que, después de revisar todo, siguen viendo que el crédito apenas se mueve y que pagarlo hasta el final les va a tomar mucho más de lo que pensaban.

En ese punto vale la pena conocer todas tus opciones con calma. Una de ellas es vender tu casa para liberarte del crédito. Eso es lo que hacemos en MM Inmobiliaria: compramos la casa, liquidamos el crédito Infonavit ante notario público y te pagamos en efectivo en ese mismo acto. El proceso completo suele tomar de 3 a 4 meses.

Para que sepas si aplica a ti, estos son nuestros límites con honestidad:

• Solo trabajamos en Jalisco, en Tlajomulco de Zúñiga, Ixtlahuacán de los Membrillos, El Salto, Juanacatlán, Tala, Tlaquepaque, Zapopan y Tonalá. Hay algunas colonias dentro de esos municipios que no cubrimos.
• Solo atendemos créditos Infonavit. No atendemos créditos bancarios ni Fovissste.
• No atendemos propiedades intestadas.
• En general pedimos al menos 5 años con la propiedad. El caso más común es de personas que llevan más de 6 años pagando y el crédito no baja.

Si tu situación no entra aquí, revisar tu estado de cuenta y hablar con Infonavit sigue siendo el mejor primer paso.

Revisa tu caso con calma

Si quieres saber si tu casa podría entrar, puedes pedirnos una revisión. La pre-calificación es gratuita y no te compromete a nada. Revisamos tu caso, los adeudos de Infonavit, predial y agua, y si aplica te damos una oferta clara para que decidas con tiempo.

Puedes escribirnos por WhatsApp o llamarnos al +52 33 4536 9863, o llenar la pre-calificación en mminmobiliaria.mx/califica. Sin presión. Lo importante es que tomes la decisión con información.