Ya pagué mi Infonavit: ¿por qué falta cancelar la hipoteca?

Terminar de pagar un crédito Infonavit se siente como quitarse un peso de encima. Fueron años de descuentos en la nómina, de revisar el saldo y de hacer cuentas. Es normal pensar que con el último pago la casa ya queda libre en todos los sentidos.

Pero hay un detalle que mucha gente pasa por alto. Liquidar el crédito y cancelar la hipoteca no son lo mismo. Esa diferencia puede causarte problemas años después, justo cuando menos lo esperas.

Qué es la hipoteca y dónde queda anotada

Cuando sacaste tu crédito, la casa quedó como garantía del préstamo. A eso se le llama hipoteca. Es un respaldo legal que le da a Infonavit el derecho de cobrarse con la propiedad si el crédito no se paga.

Esa hipoteca no solo existe en los papeles de Infonavit. También queda inscrita en el Registro Público de la Propiedad. Es la oficina del gobierno del estado donde se anota quién es dueño de cada inmueble y qué cargas tiene. Una carga es cualquier cosa que limita o compromete la propiedad, como una hipoteca o un embargo.

Cuando alguien quiere comprar una casa, heredarla o usarla como garantía, lo primero que se revisa es ese registro. Y lo que vale es lo que dice el registro.

Pagar no borra la hipoteca por sí solo

Aquí está el punto clave. Cuando terminas de pagar, Infonavit deja de cobrarte y tu saldo queda en ceros. Pero en muchos casos el Registro Público sigue mostrando la hipoteca como si nada hubiera cambiado.

¿Por qué? Porque el registro no se entera solo. Para que la hipoteca desaparezca de ahí, alguien tiene que hacer el trámite de cancelación y llevarlo a inscribir.

En términos generales, el proceso se ve así:

• Primero, Infonavit entrega un documento donde reconoce que el crédito está pagado y autoriza la cancelación de la hipoteca.
• Luego, con ese documento, un notario público formaliza la cancelación en una escritura.
• Al final, la cancelación se inscribe en el Registro Público de la Propiedad y la hipoteca deja de aparecer.

Los requisitos exactos, los documentos y los costos pueden variar según tu caso y según la notaría. Lo más seguro es que confirmes con Infonavit, en sus canales oficiales, qué necesitas y cómo pedirlo.

Por qué tiene que ser ante notario

Un notario público es un profesional del derecho autorizado por el estado para dar fe de actos legales. Lo que se firma ante él tiene validez oficial y puede inscribirse en el Registro Público.

Una carta, un recibo o una captura de pantalla con tu saldo en ceros sirven como prueba de que pagaste. Pero no tienen fuerza para borrar la hipoteca del registro. Para eso se necesita la escritura de cancelación.

Piénsalo así: la hipoteca entró al registro con una escritura ante notario. Para salir, necesita el mismo camino.

Qué pasa si no lo haces

Mientras vivas en la casa y no hagas nada con ella, quizá no notes ninguna diferencia. El problema aparece cuando quieres moverla.

• Si quieres vender, el comprador o su notario van a ver la hipoteca en el registro. Casi nadie compra una casa con una carga vigente, así que la venta se puede atorar hasta que resuelvas la cancelación.
• Si quieres heredarla, tu familia podría recibir una casa que en papel sigue hipotecada. Tendrían que hacer el trámite después, tal vez sin tener tus documentos a la mano.
• Si necesitas usarla como garantía para otro préstamo, la hipoteca anterior puede ser un obstáculo.
• Con el tiempo, conseguir documentos viejos se vuelve más difícil. Cambian las oficinas, se pierden papeles y la memoria falla.

Nada de esto significa que pierdas tu casa. Sigue siendo tuya. Pero hacer el trámite a tiempo te ahorra prisas y vueltas cuando más lo necesitas.

Un punto aparte: si el dueño de la casa fallece sin dejar testamento, la propiedad queda intestada. Eso significa que primero hay que definir legalmente quién la hereda. En MM Inmobiliaria no atendemos propiedades intestadas. Si estás en esa situación, lo mejor es acudir con un notario o un abogado que te oriente sobre tu caso.

Cómo saber si tu hipoteca sigue registrada

Si terminaste de pagar hace tiempo y no recuerdas haber firmado nada ante notario después, vale la pena revisar.

• Busca entre tus papeles una escritura de cancelación de hipoteca o algún documento de notaría con fecha posterior a tu último pago.
• Puedes pedir un certificado de libertad de gravamen en el Registro Público de la Propiedad. Es un documento que muestra si la casa tiene cargas registradas.
• Si tienes dudas, una notaría puede decirte qué te falta.

Si tu casa todavía tiene crédito, ten presente este paso para cuando lo liquides. No lo dejes para después.

Si tu crédito no baja, revisemos tu caso

Hay personas que ni siquiera llegan a este paso porque llevan años pagando y el saldo no se mueve. Si te identificas, vender la casa puede ser una opción.

En MM Inmobiliaria compramos la casa, liquidamos el crédito Infonavit ante notario público y te pagamos en efectivo en ese mismo acto. El proceso completo suele tomar de 3 a 4 meses. Trabajamos solo en Jalisco, en Tlajomulco de Zúñiga, Ixtlahuacán de los Membrillos, El Salto, Juanacatlán, Tala, Tlaquepaque, Zapopan y Tonalá, con algunas zonas fuera de cobertura. En general pedimos que tengas al menos 5 años con la propiedad.

Cada caso es distinto y no todos aplican. Por eso lo primero es revisarlo con calma. La pre-calificación es gratuita y no te compromete a nada. Puedes hacerla en mminmobiliaria.mx/califica o escribirnos por WhatsApp al +52 33 4536 9863.